วัตถุประสงค์

1. เพื่อให้ความช่วยเหลือทางการเงินแก่ผู้ประกอบการที่มีหนี้สินนอกระบบ

2. ปรับโครงสร้างหนี้เพื่อให้ได้มีโอกาสเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบ

3. ลดภาระค่าใช้าจ่ายทางการเงิน

4. ดำเนินมาตรการส่งเสริมฟื้นฟูการประกอบกิจการของลูกหนี้ให้ธุรกิจสามารถเติมโตได้อย่างยั่งยืน

กลุ่มธุรกิจเป้าหมาย

ผู้ประกอบการภาคการผลิต การค้าหรือบริการที่เป็นบุคคลธรรมดาและมีผู้ประกอบการภาคการผลิตการค้า หรือบริการ ที่เป็นบุคคลธรรมดา และมีหนี้สินนอกระบบ

คุณสมบัติของผู้กู้

1. เป็นบุคคลธรรมดา ที่ขึ้นทะเบียนความเดือดร้อนจากปัญหาหนี้สินนอกระบบ กับหน่วยงานที่ภาครัฐ กำหนดให้ เป็นผู้รับขึ้นทะเบียน เช่น ธนาคารออมสิน ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร

2. เมื่อรวมอายุของผู้กู้กับระยะเวลาการกู้ยืมแล้วต้องไม่เกิน 65 ปี กรณีเกินจะต้องมีผู้กู้ร่วมที่มีอายุครบ 20 ปี และเมื่อ รวมระยะเวลาผ่อนชำระอายุจะต้องไม่เกิน 65 ปี

3. ต้องไม่ถูกศาลสั่งพิทักษ์ทรัพย์ในคดีล้มละลาย

4. มีรายได้ สามารถผ่อนชำระหนี้กับธนาคารได้

วัตถุประสงค์การกู้

เพื่อกู้เงินจากสถาบันการเงินในระบบไปชำระหนี้นอกระบบ

วงเงินสินเชื่อต่อรายการ

ตั้งแต่ 100,001-500,000 บาท

ประเภทสินเชื่อ

เงินกู้แบบมีระยะเวลา Term Loan ไม่เกิน 8 ปี (ระยะเวลาปลอดชำระคืนเงินต้นไม่เกิน 1 ปี)

อัตราดอกเบี้ย

1. มีหลักทรัพย์เป็นหลักประกัน = MLR + 1 %

2. หลักทรัพย์ไม่เพียงพอ หรือไม่มีหลักทรัพย์เป็นหลักประกัน ให้ใช้บุคคลค้ำประกันส่วนที่ไม่เพียงพอ หรือไม่มี หลักทรัพย์เป็นหลักประกัน = MLR 2.5 %

3. กรณีหลักทรัพย์ + บุคคลค้ำ ใช้วิธีถ่วงน้ำหนัก (Weighted) คำนวณอัตรดอกเบี้ย

(อัตราดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงได้ ตามประกาศของธนาคาร ณ เวลานั้นๆ)

ค่าธรรมเนียม

1. ยกเว้นค่าวิเคราะห์โครงการ และค่าธรรมเนียมค้ำประกันโดย บสย.

2. ค่าประเมินราคาหลักประกัน 0.25% ของวงเงินที่อนุมัติ ทั้งนี้ไม่เกิน 1,000 บาท

3. เรียกเก็บเมื่ออนุมัติหรือเบิกเงินกู้ (หากไม่ได้รับการอนุมัติให้ยกเว้น)

หลักประกัน

1. กรณีมีหลักทรัพย์เป็นประกัน ปฎิบัติตามหลักเกณฑ์ของธนาคาร

2. กรณีหลักทรัพย์ไม่เพียงพอ หรือไม่มีหลักทรัพย์เป็นหลักประกันให้ใช้บุคคลค้ำประกัน

วัตถุประสงค์

1. เสริมสร้างผู้ประกอบการใหม่

2. เพื่อพัฒนาเศรษฐกิจในระดับรากหญ้า

กลุ่มธุรกิจเป็าหมาย

1. กลุ่มผู้ว่างงาน นักศึกษาจบใหม่ และผู้ประกอบการทั่วไป

2. นิติบุคค/บุคคลทั่วไป ทั้งผู้ที่มีธุรกิจแล้วหรือจะเริ่มธุรกิจใหม่

คุณสมบัติของผู้กู้

1. นิติบุคคล หรือบุคคลสัญชาติไทยที่มีหรือจะมีการประกอบธุรกิจที่ชัดเจน

2. กรณีเป็นบุคคลธรรมดาต้องมีอายุตั้งแต่ 20 ปี บริบูรณ์ขึ้นไป และ

3. มีอายุรวมกับระยะเวลาการกู้ยืมแล้วต้องไม่เกิน 65 ปี

วัตถุประสงค์การกู้

1. เสริมสร้างผู้ประกอบการใหม่

2. เพื่อส่งเสริมและสนับสนุนการดำเนินการทุกรูปแบบ

3. เพิ่มสภาพคล่องให้แก่ธุรกิจ

4. เพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขัน

วงเงินสินเชื่อต่อราย

ตั้งแต่ 50,000-500,000 บาท

ประเภทสินเชื่อ

เงินกู้แบบมีระยะเวลา (Term Loan) มีระยะเวลากู้ไม่เกิน 3 ปี

อัตราดอกเบี้ย

1. กรณีบุคคล หรือนิติบุคคลที่มีใบรับรองได้รับการสนับสนุนด้านวิชาการทั้งการฝึกอบรม การจัดหาที่ปรึกษา ปรับปรุง กิจการ หรือจัดทำ Business Plan หรือการให้การสนับสนุนด้านอื่นๆ ที่เป็นประโยชน์ต่อการเพิ่มขีด ความสามารถ ในการแข่งขัน และการตั้งกิจการใหม่จากหน่วยงานภาครัฐที่มีข้อตกลงร่วมกับธนาคาร คิด อัตราดอกเบี้ยร้อยละ 8 ต่อปี ชำระเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยทุกเดือน

2. กรณีบุคคล หรือนิติบุคคลทั่วไปคิดอัตราดอกเบี้ยร้อยละ 12 ต่อปี ชำระเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยทุกเดือน

(อัตราดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงได้ ตามประกาศของธนาคาร ณ เวลานั้นๆ )

ค่าธรรมเนียม

ค่าวิเคราะห์การใช้บริการ 1,000 บาท ต่อราย

หลักประกัน

1. กรณีใช้นิติบุคคลค้ำประกัน กู้ได้ไม่เกิน 500,000 บาท

(1) ต้องจดทะเบียนไว้กับกระทรวงพาณิชย์

(2) ผลประกอบการต้องมีส่วนของผู้ถือหุ้นเป็นบวก

(3) มีทุนจดทะเบียนไม่ต่ำกว่าวงเงินค้ำประกัน

(4) วงเงินค้ำประกันรวมให้ผู้กู้ทุกรายไม่เกินร้อยละ 80 ของส่วนผู้ถือหุ้น (Net Worth) ของนิติบุคคลนั้น

(5) ดำเนินการต่อเนื่อง 3 ปี ขึ้นไป

(6) ไม่ถูกฟ้องร้องหรือตกเป็นจำเลยที่อยู่ในระหว่างการดำเนินคดีทางกฎหมาย ยกเว้นคดีหมิ่นประมาท หรือคดีลหุโทษ หรือมีหนี้สินล้นพ้นตัว หรืออยู่ในสภาวะล้มละลาย

(7) กรณีผู้ค้ำประกันเป็นลูกหนี้ที่มีภาระหนี้สินกับ ธพว. อยู่ก่อนแล้ว ต้องเป็นรายที่มีประวัติการผ่อนชำระดี ไม่มียอดค้างชำระ

2. กรณีใช้บุคคลค้ำประกัน กู้ได้ไม่เกิน 300,000 บาท

(1) วงเงินกู้ไม่เกิน 100,000 บาท ค้ำประกันโดยข้าราชการระดับ 6 จำนวน 1 คน หรือข้าราชการระดับ 4 จำนวน 2 คน กรณีค้ำประกันโดยพนักงานบริษัทเอกชนรายได้ประจำไม่ต่ำกว่า 12,000 บาท ต่อเดือน กรณีค้ำประกันโดยผู้ประกอบอาชีพอิสระมีรายได้ประจำไม่ต่ำกว่า 15,000 บาท ต่อเดือน

(2) วงเงินกู้ไม่เกิน 200,000 บาท ค้ำประกันโดยข้าราชการระดับ 7 จำนวน 1 คน หรือข้าราชการระดับ 5 จำนวน 2 คน กรณีค้ำประกันโดยพนักงานบริษัทเอกชนรายได้ประจำไม่ต่ำกว่า 25,000 บาทต่อเดือน กรณีค้ำประกันโดยผู้ประกอบอาชีพอิสระ มีรายได้ประจำไม่ต่ำกว่า 30,000 บาท ต่อเดือน

(3) วงเงินกู้ไม่เกิน 300,000 บาท ค้ำประกันโดยข้าราชการระดับ 8 จำนวน 1 คน หรือ ข้าราชการระดับ 6 จำนวน 2 คน กรณีค้ำประกันโดยพนักงานบริษัทเอกชนรายได้ประจำไม่ต่ำกว่า 38,000 บาท ต่อเดือน กรณีค้ำประกันโดยผู้ประกอบอาชีพอิสระมีรายได้ประจำไม่ต่ำกว่า 45,000 บาท ต่อเดือน

(4) ไม่เป็นบุคคลล้มละลายต้องเป็นผู้ที่บรรลุนิติภาวะแล้วและอายุการค้ำประกันรวมระยะเวลากู้ไม่เกิน 60 ปี

วัตถุประสงค์

1. เพื่อส่งเสริมและสนับสนุนให้มีการสร้างอาชีพเสริมแก่ข้าราชการตำรวจและครอบครัว

2. เพื่อยกระดับรายได้

3. เสริมสร้างผู้ประกอบการใหม่

4. ขยายโอกาสทางธุรกิจมากยิ่งขึ้น อันจะก่อให้เกิดประโยชน์ต่อเศรษฐกิจของประเทศโดยรวม

กลุ่มธุรกิจเป้าหมาย

1. ข้าราชการตำรวจในสังกัดสำนักงานตำรวจแห่งชาติทุกชั้นยศ

2. ครอบครัวของข้าราชการตำรวจ เช่นบิดา มารดา คู่สมรส บุตร

3. ผู้ที่อยู่ในอุปการะของข้าราชการตำรวจ

4. ผู้ที่อุปการะดูแลครอบครัวให้ข้าราชการตำรวจ

คุณสมบัติของผู้กู้

1. เป็นข้าราชการตำรวจในสังกัดสำนักงานตำรวจแห่งชาติ หรือเป็นบุคคลที่อยู่ในครอบครัวของ ข้าราชการ ตำรวจ

2. มีสัญชาติไทยอายุตั้งแต่ 20 ปีบริบูรณ์ ขึ้นไปและเมื่อรวมอายุผู้กู้ กับระยะเวลาการกู้ยืมแล้ว ต้องไม่เกิน 60 ปี

3. ต้องไม่ถูกพิทักษ์ทรัพย์ หรือเป็นบุคคลล้มละลาย

4. ข้าราชการตำรวจต้องผ่านการพิจารณาคัดเลือกจากหน่วยงานต้นสังกัด ในสำนักงานตำรวจแห่งชาติ โดยมีหนังสือ รับรองจาก หน่วยงานต้นสังกัด และแสดงหนังสือยินยอมให้หักเงินเดือน จากทางราชการ เพื่อชำระหนี้เงินกู้ให้แก่ ธพว.

5. ผู้กู้และผู้ค้ำประกันที่เป็นข้าราชการตำรวจ ต้องมีเงินเดือนรับสุทธิที่สามารถหักชำระหนี้ ได้เพียงพอต่อ จำนวนเงิน ผ่อนชำระต่องวด ตามที่ธนาคารกำหนด

วัตถุประสงค์การกู้

เป็นเงินลงทุนเพื่อจัดตั้ง ขยาย ปรับปรุงกิจการ และเป็นเงินลงทุนหมุนเวียนในการดำเนินธุรกิจรวมทั้ง Refinance

วงเงินสินเชื่อต่อราย

50,000 - 500,000 บาท

ประเภทสินเชื่อ

เงินกู้ยืมแบบมีกำหนดระยะเวลา (Term Loan) ระยะเวลาการกู้ไม่เกิน 3 ปี

อัตราดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยเท่ากับ MLR ต่อปี

(อัตราดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงได้ ตามประกาศของธนาคาร ณ เวลานั้น ๆ)

ค่าธรรมเนียม

1. ค่าวิเคราะห์โครงการ 1 %

2. ค่าโอนเงินของหน่วยเบิกจ่ายเงินเดือนเข้าบัญชีธนาคาร ธนาคารเป็นผู้รับภาระแทนผู้กู้

หลักประกัน

1. วงเงินกู้ยืมไม่เกิน 300,000 บาท ให้ใช้บุคคลค้ำประกัน

2. วงเงินกู้ยืมส่วนที่เกินกว่า 300,000 บาท แต่ไม่เกิน 500,000 บาท ให้ใช้นิติบุคคลค้ำประกันเพิ่มเติม

3. จะต้องมีข้าราชการตำรวจค้ำประกันอย่างน้อย 1 คน และเมื่อรวมเงินเดือนรับสุทธิ ของผู้กู้และผู้ค้ำประกัน ที่เป็นข้าราชการตำรวจแล้ว ต้องเพียงพอต่อการชำระค่างวดเงินกู้ตามสัญญาทั้งจำนวน

4. กรณีผู้ขอกู้ที่เป็นข้าราชการตำรวจมีเงินเดือนรับสุทธิเหลือไม่เพียงพอให้หักชำระค่างวดเงินกู้ หรือผู้ขอกู้ ผิดนัดชำระหนี้กับธนาคาร ให้ดำเนินการหักเงินเดือนของผู้ค้ำประกันที่เป็นข้าราชการตำรวจทุกเดือน

5. การทำประกันคุ้มครอง ให้ผู้กู้ทำประกันคุ้มครองการชำระหนี้ตลอดอายุสัญญา

คุณสมบัติผู้ประกัน

1. กรณีบุคคลธรรมดา

ผู้ค้ำประกันแต่ละรายค้ำประกันเงินกู้ให้แก่ผู้ขอกู้ได้ไม่เกิน 2 ราย ในวงเงินรวมไม่เกิน 300,000 บาท

2. กรณีนิติบุคคล

(1) ดำเนิกิจการต่อเนื่อง 3 ปี ขึ้นไป

(2) ผลประกอบการค้าต้องมีส่วนของผู้ถือหุ้นเป็นบวกและมีทุนจดทะเบียนไม่ต่ำกว่าวงเงินค้ำประกัน

(3) ค้ำประกันเงินกู้ให้แก่ผู้ขอกู้ได้ไม่เกิน 1 ราย

ข้อมูลจำเพาะ

1. ค่าวิเคราะห์โครงการ 1 %

2. การชำระคืนเงินกู้: หักเงินเดือนข้าราชการตำรวจที่เป็นผู้ขอกู้และ/หรือข้าราชการตำรวจที่เป็นผู้ค้ำประกัน ชำระหนี้ทุกเดือนจนกว่า จะชำระหนี้เสร็จสิ้น

วัตถุประสงค์

1. เพื่อเป็นการสนับสนุนการสร้างผู้ประกอบการใหม่

2. สร้างโอกาสเข้าถึงแหล่งทุนธนาคาร

กลุ่มธุรกิจเป้าหมาย

1. ผู้รับสิทธิ ( Franchise) ที่ผ่านการวิเคราะห์เบื้องต้นจากผู้ให้สิทธิ (Franchisor) ซึ่งได้ขึ้นทะเบียนกับ ธพว. หรือจากผู้ให้สิทธิ ที่เป็นสมาชิกตลาด mai หรือผู้ให้สิทธิที่มีผู้รับสิทธิอยู่แล้วในต่างประเทศ

2. ผู้ให้สิทธิ (Franchisor) ที่ดำเนินธุรกิจระบบแฟรนไชส์ และที่เปิดขายสิทธิแล้ว

คุณสมบัติของผู้กู้

1. ผู้รับสิทธิ (Franchisee) ทั้งบุคคลธรรมดา/นิติบุคคล พิจารณาคุณสมบัติเหมือนสินเชื่อทั่วไป เพิ่มเติมกรณี นิติบุคคล ต้องมีผู้ถือหุ้นสัญชาติไทยไม่น้อยกว่า 51 % ของผู้ถือหุ้นทั้งหมด และมีเงินลงทุนเป็นของตนเอง ในกิจการส่วนหนึ่ง

2. ผู้ให้สิทธิ (Franchisor) ทั้งบุคคลธรรมดา/นิติบุคคล พิจารณาคุณสมบัติเหมือนสินเชื่อทั่วไป เพิ่มเติมกรณี นิติบุคคล ต้องมีผู้ถือหุ้นสัญชาติไทยไม่น้อยกว่า 50 % ของผู้ถือหุ้นทั้งหมด และมีเงินลงทุนเป็นของตนเอง ในกิจการไม่น้อยกว่า 30 % ของมูลค่าโครงการ

วัตถุประสงค์การกู้

1. ผู้รับสิทธิ (Franchisee) เพื่อใช้ลงทุนในธุรกิจแฟรนไชส์ที่ซื้อจากผู้ให้สิทธิ (Franchisor)

2. ผู้ให้สิทธิ (Franchisor) เพื่อลงทุนพัฒนาสู่ระบบธุรกิจแฟรนไชส์หรือขยายกิจการเดิมในระบบแฟรนไชส์

วงเงินสินเชื่อต่อราย

ตั้งแต่ 50,000 - สูงสุดตามที่ธนาคารกำหนด (ทั้งกรณีผู้รับสิทธิแล้ผู้ให้สิทธิ)

ประเภทสินเชื่อ

สินเชื่อเงินกู้ยืมแบบมีกำหนดระยะเวลา ( Term Loan ) ระยะเวลาการกู้ยืมสูงสุดไม่เกิน 5 ปี

อัตราดอกเบี้ย

- วงเงินกู้ไม่เกิน 1 ล้านบาท

1. ปีที่ 1-2 อัตราดอกเบี้ย MLR ตั้งแต่ปีที่ 3 เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ย MLR + 1.0 %

2. บุคคลธรรมดา/นิติบุคคลค้ำประกัน MLR + 2.50 % ต่อปี

- วงเงินกู้เกิน 1 ล้านบาท

พิจารณาตามหลักเกณฑ์การอำนวยสินเชื่อปกติของธพว.

(อัตราดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงได้ ตามประกาศ ของธนาคาร ณ เวลานั้น ๆ)

ค่าธรรมเนียม

ค่าวิเคราะห์โครงการ 1 % ของวงเงินอนุมัติ

หลักประกัน

1. วงเงิน กู้ ตั้งแต่ 50,000 บาทไม่เกิน 500,000 บาท

(1) ค้ำประกันโดยข้าราชการ/พนักงานรัฐวิสาหกิจระดับ 4 ขึ้นไป จำนวน 1 คนหรือ

(2) ค้ำประกันโดยพนักงาน บริษัทเอกชน/ผู้มีอาชีพอิสระ มีรายได้สุทธิไม่น้อยกว่า จำนวนเงินที่ผ่อนชำระ รายเดือนของผู้กู้หรือ

(3) นิติบุคคลที่ดำเนินกิจการต่อเนื่อง 3 ปี ขึ้นไป วงเงินค้ำประกันรวมต้องไม่เกินร้อยละ 80 ของสินทรัพย์ สุทธิ ยกเว้นนิติบุคคลที่เป็นผู้ให้สิทธิ วงเงินค้ำประกันรวมกันต้องไม่เกิน 2 เท่า ของส่วนทุนสุทธิ

2. วงเงินกู้ตั้งแต่ 500,000 บาทแต่ไม่เกิน 1 ล้านบาท

(1) ค้ำประกันโดยข้าราชการ/พนักงานรัฐวิสาหกิจระดับ 6 ขึ้นไป จำนวน 2 คน หรือ

(2) ค้ำประกันโดยพนักงานบริษัทเอกชน/ผู้มีอาชีพอิสระ มีรายได้สุทธิไม่น้อยกว่าร้อยละ 5 ของวงเงินที่ค้ำ ประกัน จำนวน 2 คน หรือ

(3) นิติบุคคลที่ดำเนินกิจการต่อเนื่อง 3 ปี ขึ้นไป วงเงินค้ำประกันรวมต้องไม่เกินร้อยละ 80 ของสินทรัพย์ สุทธิ ยกเว้นนิติบุคคลที่เป็นผู้ให้สิทธ วงเงินค้ำประกัน รวมต้องไม่เกิน 2 เท่า ของส่วนทุนสุทธิ

ข้อมูลจำเพาะ

1. ผู้ประสงค์ขอกู้ที่เป็นผู้รับสิทธิ (Franchisee) ต้องได้รับการรับรองและยินยอมให้ใช้สิทธจากผู้ให้สิทธิ (Franchisor) ที่ผ่านการขึ้นทะเบียนกับธนาคารเท่านั้น

2. ผู้ประสงค์ขอกู้ที่เป็นผู้ให้สิทธิ (Franchisor) ต้องผ่านการขึ้นทะเบียนแฟรนไชส์กับธนาคาร

วัตถุประสงค์

1. ส่งเสริมผู้ประกอบการ OTOP

2. พัฒนาผลิตภัณฑ์ให้มีประสิทธิภาพ

3. เพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันให้แก่ผู้ประกอบการ OTOP ตามยุทธศาสตร์ชาติ

กลุ่มธุรกิจเป้าหมาย

ผู้ประกอบการ OTOP ที่มีหนังสือรับรองว่าเป็นผลิตภัณฑ์หนึ่งตำบลหนึ่งผลิตภัณฑ์จากกรมพัฒนาชุมชน สสว. กสอ. อบต. อบจ. ผู้ว่าราชการจังหวัด หรือหน่วยงานอื่นที่เกี่ยวข้อง กับ OTOP

คุณสมบัติของผู้กู้

บุคคลธรรมดา/นิติบุคคล ซึ่งเป็นผู้ประกอบการ OTOP ที่มีหนังสือรับรองว่า เป็นผลิตภัณฑ์หนึ่งตำบล หนึ่ง ผลิตภัณฑ์ จากกรมพัฒนาชุมชน สสว. กสอ. อบต. อบจ. ผู้ว่าราชการจังหวัด หรือหน่วยงานอื่นที่เกี่ยวข้อง กับ OTOP กรณี นิติบุคคล ต้องมีบุคคลสัญชาติไทยถือหุ้นไม่น้อยกว่าร้อยละ 50

วัตถุประสงค์การกู้

1. เพื่อขยายกิจการ/ปรับปรุงกิจการหรือสถานประกอบการ

2. เพื่อพัฒนากระบวนการผลิต/การตลาด หรือช่องทางการจัดจำหน่ายสินค้า

3. พัฒนาผลิตภัณฑ์ เพื่อเพิ่มมูลค่าเพิ่มแก่ผลิตภัณฑ์ OTOP

4. เพื่อเป็นเงินทุนในการดำเนินกิจการ

วงเงินสินเชื่อต่อราย

ตั้งแต่ 50,000 - 1,000,000 บาท

ประเภทสินเชื่อ

1. สินเชื่อเงินกู้ยืมแบบมีกำหนดระยะเวลา (Term Loan) ระยะเวลการกู้ไม่เกิน 5 ปี

2. เงินกู้ยืมระยะสั้น (Short Term Loan) ประเภทตั๋วสัญญาใช้เงิน

อัตราดอกเบี้ย

1. อัตราดอกเบี้ย MLR+ 1 % ต่อปี

2. อัตราดอกเบี้ย ไม่ต่ำกว่า MLR+ 2 % ต่อปี กรณีค้ำประกันไขว้

(อัตราดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงได้ ตามประกาศของธนาคาร ณ เวลานั้นๆ)

ค่าธรรมเนียม

ค่าธรรมเนียมในการใช้สินเชื่อ 1,000 บาทต่อราย

หลักประกัน

1. กรณีใช้บุคคลค้ำประกัน

(1) กรณีผู้ค้ำประกันเป็นข้าราชการ พนักงานรัฐ พนักงานองค์การของรัฐ ค้ำประกันได้ไม่เกิน 2 เท่าของ เงินเดือน รวมต่อปี

(2) กรณีผู้ค้ำประกันเป็นพนักงานประจำของบริษัท องค์กรธุรกิจเอกชน หรือผู้มีอาชีพอิสระ ค้ำประกันได้ ไม่เกิน 1.5 เท่าของเงินเดือนรวมต่อปี

2. กรณีใช้นิติบุคคลค้าประกัน

(1) ทุนจดทะเบียนชำระแล้วไม่ต่ำกว่าวงเงินค้ำประกัน

(2) วงเงินค้ำประกันไม่เกินร้อยละ 80 ของส่วนของผู้ถือหุ้น(ต้องเป็นบวก) (งบตรวจสอบ)

3. กรณีใช้การค้ำประกันไขว้ของบุคคล/นิติบุคคลที่เป็นผู้กู้

(1) ผู้กู้ต้องยื่นกู้พร้อมกันในวงเงินกู้ไม่เกิน 200,000 บาท ต่อราย

(2) เป็นผู้ผลิตสินค้า OTOP ที่ได้มาตรฐาน มผช. หรือ OTOP 4-5 หรือ OTOP CHAMPION

4. อื่นๆ ตามหลักเกณฑ์ปกติของธนาคาร

ข้อมูลจำเพาะ

มาตรฐานดาว

- 3 ดาว วงเงินกู้ไม่เกิน 500,000 บาท

- 4 ดาว วงเงินกู้ไม่เกิน 750,000 บาท

- 5 ดาว หรือ OPC หรือ มผช. วงเงินกู้ไม่เกิน 1,000,000 บาท

หมายเหตุ :

OPC = OTOP Product Champion

มผช. = มาตรฐานผลิตภัณฑ์ชุมชน

วัตถุประสงค์

1. เพื่อสนับสนุนผู้ประกอบการรายย่อยหรือธุรกิจขนาดเล็กให้เข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบ โดยการใช้ ประโยชน์จาก สินทรัพย์ประเภทเครื่องจักรที่มีอยู่นำมาเป็นหลักประกัน

2. การปรับปรุงกิจการหรือขยายธุรกิจต่อไป

3. รวมถึงการซื้อเครื่องจักรใหม่ในการทำธุรกิจ

กลุ่มธุรกิจเป้าหมาย

วิสาหกิจขนาดกลางหรือขนาดย่อม (SME) ที่เป็นเจ้าของเครื่องจักร

คุณสมบัติของผู้กู้

1. บุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลที่เป็นเจ้าของเครื่องจักรทุกประเภท ที่สามารถจดทะเบียน กับกรมโรงงาน อุตสาหกรรมได้

(1) กรณีบุคคลธรรมดาต้องมีสัญชาติไทย บรรลุนิติภาวะและมีความสามารถเข้าทำนิติกรรมตามกฎหมาย และเมื่อ รวมอายุ ของผู้กู้กับระยะเวลาการกู้ยืมแล้วไม่ต้องไม่เกิน 65 ปี

(2) กรณีนิติบุคคล มีจำนวนหุ้นที่บุคคลสัญชาติไทยถืออยู่เกินกว่าร้อยละ ห้าสิบของจำนวนหุ้นที่ชำระแล้ว ทั้งหม่ด

(3) ไม่เป็นบุคคลวิกลจริตหรือจิตฟั่นเฟือนไม่สมประกอบหรือมีหนี้สินล้นพ้นตัว

(4) บุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลที่ไม่ถูกพิทักษ์ทรัพย์หรือล้มละลาย

(5) กรณีอยู่ระหว่างปรับโครงสร้างหนี้ ต้องสามารถชำระหนี้ได้ตามเงื่อนไขแล้วไม่น้อยกว่า 3 เดือน หรือ 3 งวด แล้วแต่ เงื่อนไขตามสัญญาปรับโครงสร้างหนี้

(6) มีสถานประกอบการหรือสถานที่ให้บริการลูกค้าที่แน่นอนสามารถติดตามได้

วัตถุประสงค์การกู้

1. เพื่อลงทุนในการประกอบธุรกิจ

2. เพื่อจัดตั้ง ขยายธุรกิจ ปรับปรุงกิจการหรือ สถานประกอบการ

3. เพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียนในการดำเนินการ

4. เพื่อลดภาระค่าใช้จ่ายทางการเงิน หรือเพื่อชำระหนี้

วงเงินสินเชื่อต่อราย

ตั้งแต่ 50,000-2,000,000 บาท

ประเภทสินเชื่อ

เป็นสินเชื่อระยะยาว หรือระยะสั้น ระยะเวลากู้ยืมสูงสุดไม่เกิน 5 ปี ทั้งนี้ ระยะเวลากู้ต้องน้อยกว่า อายุการ ใช้งานคงเหลือของเครื่องจักรไม่ต่ำกว่า 2 ปี

อัตราดอกเบี้ย

MLR + 2 % ต่อปี

(อัตราดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงได้ ตามประกาศของธนาคาร ณ เวลานั้น )

ค่าธรรมเนียม

ค่าวิเคราะห์โครงการ 1 % ของวงเงินอนุมัติ

หลักประกัน

1. จดจำนองเครื่องจักรกับกรมโรงงานอุตสาหกรรม กระทรวงอุตสาหกรรม มีอายุใช้งานคงเหลือ ไม่น้อยกว่า 3 ปี สัดส่วนการคิดราคาประเมินเป็นหลักประกันสินเชื่อคิดคำนวณ ดังนี้

(1) เครื่องจักรใหม่ ไม่เกิน 70 %

(2) เครื่องจักรใช้แล้ว (เก่า)

- 1) อายุการใช้งานคงเหลือมากกว่า 5 ปี ไม่เกิน 60 %

- 2) อายุการใช้งานคงเหลือน้อยกว่า 5 ปี ไม่เกิน 40 %

2. เป็นเครื่องจักรที่ใช้ในการผลิตสินค้าหรือบริการที่ติดตรึงตรากับสถานประกอบการ หรือเครื่องจักรที่ เคลื่อนย้ายได้ และเมื่อเคลื่อนย้ายแล้วยังคงสามารถใช้งานได้ ตั้งอยู่ในสถานที่ของผู้กู้ หรือของบุคคลอื่น ไม่ว่าสถานที่นั้น จะมีภาระ จำนองหรือไม่ก็ตาม

3. กรณีผู้กู้เป็นนิติบุคคล ให้ผู้มีอำนาจกระทำการแทนนิติบุคคลนั้นเป็นผู้ค้ำประกันส่วนตัวเต็มวงเงิน

4. ผู้กู้ต้องทำประกันภัยเครื่องจักรที่เป็นหลักประกัน ยกผลประโยชน์ให้แก่ธนาคารตลอดอายุสัญญากู้

ข้อมูลจำเพาะ

1. ผู้ขอกู้ต้องเป็นบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคล ที่เป็นเจ้าของเครื่องจักรที่ใช้ในกิจการผลิตสินค้า หรือบริการ ตามที่ ธนาคารกำหนด

2. ต้องจดทะเบียนจำนองเครื่องจักรนั้นกับกรมโรงงานอุตสาหกรรมกระทรวงอุตสาหกรรม เป็นประกันการขอสินเชื่อ กับธนาคาร

3. ผู้กู้ต้องทำประกันภัยเครื่องจักรที่เป็นหลักประกัน ยกผลประโยชน์ให้ธนาคารตลอดอายุสัญญากู้

วัตถุประสงค์

เพื่อเพิ่มโอกาสผู้ประกอบการ SMEs ในการเข้าถึงแหล่งเงินทุน และเพื่อช่วยพัฒนาศักยภาพ ให้มีประสิทธิ ภาพ และประสิทธิผล

ระยะเวลายื่นขอกู้

รับคำขอกู้ไม่เกิน วันที่ 30 ธันวาคม 2552 หรือตามที่ธนาคารกำหนด

กลุ่มธุรกิจเป้าหมาย

1. กลุ่มลูกค้าที่ได้รับผลกระทบจากภาวะเศรษฐกิจ เช่น กลุ่มธุรกิจท่องเที่ยว กลุ่มผู้ส่งออก

2. กลุ่มลูกค้าที่มีความจำเป็นต้องใช้เงินลงทุนเพิ่ม ทั้งที่เป็นลูกค้าใหม่และลูกค้าเดิมของธนาคาร

คุณสมบัติของผู้กู้

1. บุคคลธรรมดา หรือนิติบุคลลที่มีบุคคลสัญชาติไทยถือหุ้นเกินกว่า ร้อยละ 50

2. ดำเนินกิจการมาแล้วไม่ต่ำกว่า 2 ปี

3. กรณีผู้ขอกู้มีการใช้วงเงินสินเชื่อกับสถาบันการเงินอื่น หรือเป็นลูกค้าเดิมของ ธพว. ต้องมีประวัติการ ชำระติดต่อดี โดยมีการผ่อนชำระสม่ำเสมอ และไม่มีหนึ้ถึงกำหนดผิดนัดค้างชำระ หากเคยเป็นหนี้ NPLs ต้องมีการปรับโครงสร้าง หนี้แล้ว และมีผลการชำระหนี้ตรงตามเงื่อนไขไม่น้อยกว่า 6 เดือน ทั้งนี้ต้องชำระ ไม่ต่ำกว่าดอกเบี้ยปกติ

วัตถุประสงค์การกู้

1. เป็นเงินทุนหนุนเวียนในกิจการหรือ

2. เป็นเงินลงทุน ขยาย ปรับปรุง หรือพัฒนากิจการ หรือ

3. ลดต้นทุนทางการเงินหรือชำระหนี้สถาบันการเงินอื่น

4. เพื่อซื้อเครื่องจักรและอุปกรณ์ ทั้งนี้กรณีสินเชื่อลิสซิ่ง และเช่าซื้อ ให้เฉพาะการซื้อเครื่องจักร และ อุปกรณ์ หรือนำเครื่องจักร และอุปกรณ์ ที่มีอยู่เดิม มาทำลิสซิ่งและเช่าซื้อเท่านั้น

วงเงินสินเชื่อต่อราย

สูงสุดไม่เกิน 100 ล้านบานต่อราย (ส่วนเกินใช้สินเชื่ออื่น ๆร่วม)

ประเภทสินเชื่อ

1. เงินกู้ยืมแบบมีระยะเวลา (Term Loan) ระยะเวลากู้ยืมสูงสุดไม่เกิน 10 ปี ระยะเวลาปลอดการชำระคืน เงินต้น ไม่เกิน 1 ปี

2. สัญญาเบิกเงินทุนหมุนเวียน ( P/N)

3. สินเชื่อแฟคตอริ่ง

4. สินเชื่อลิสซิ่งและเช่าซื้อ ระยะเวลากู้ไม่เกิน 5 ปี

5. สินเชื่อเพื่อการนำเข้าและส่งออก

อัตราดอกเบี้ย

1. เงินกู้ยืมแบบมีระยะเวลา คิดดอกเบี้ยในอัตรา MLR ต่อปี

2. สัญญาเบิกเงินทุนหมุนเวียน คิดดอกเบี้ยในอัตรา MLR ต่อปี

3. สินเชื่อแฟคตอริ่ง คิดดอกเบี้ยในอัตรา MFR ต่อปี

4. สินเชื่อลิสซิ่ง คิดดอกเบี้ยในอัตรา MLSR ต่อปี

5. สินเชื่อเช่าซื้อ คิดดอกเบี้ยในอัตร MHR( Flat Rate) ต่อปี

(อัตราดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงได้ตามประกาศของธนาคาร ณ เวลานั้น)

ค่าธรรมเนียม

ค่าวิเคราะห์โครงการ 1 % ของวงเงินอนุมัติสินเชื่อ

หลักประกัน

1. ที่ดิน/ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง/สิ่งปลูกสร้าง/อาคารชุด/ห้องชุด

2. เครื่องจักร/อุปกรณ์/ยานพาหนะ

3. การรับโอนสิทธิ์การเช่าในอสังหาริมทรัพย์

วัตถุประสงค์

1. เพื่อสนับสนุนให้ SMEs ที่ได้รับผลกระทบจากวิกฤติเศรษฐกิจสามารถดำเนินกิจการได้ และสามารถชลอ การเลิกจ้าง หรือ

2. รักษาการจ้างแรงงาน หรือ

3. ขยายการว่าจ้างแรงงานเพิ่มมากขึ้น

ระยะเวลายืนขอกู้

รับคำขอกู้ไม่เกิน วันที่ 30 ธันวาคม 2553

กลุ่มธุรกิจเป้าหมาย

ผู้ประกอบการ SMEs ที่ขึ้นทะเบียน และมีข้อตกลงชะลอการเลิกจ้างแรงงานกับ สำนักงานประกันสังคม (สปส.)

คุณสมบัติของผู้กู้

1. เป็นผู้ประกอบการ SMEs ที่ดำเนินกิจการมาแล้วไม่น้อยกว่า 1 ปีที่ขึ้นทะเบียน และยินยอมตกลงชะลอ การเลิกจ้าง แรงงาน กับสำนักงานประกันสังคม (สปส.)

2. ไม่เป็นหนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้ ( NPL) ของสถาบันการเงินใดๆ เว้นแต่ได้รับการปรับปรุงโครงสร้างหนี้มาแล้ว ไม่น้อยกว่า 3 เดือน

วัตถุประสงค์การกู้

1. เป็นเงินทุนหมุนเวียนในกิจการ หรือ

2. เป็นเงินลงทุน ขยาย ปรับปรุงพัฒนากิจการ หรือ

3. เพื่อชำระหนี้

วงเงินสินเชื่อต่อราย

สูงสุดไม่เกิน 200 ล้านบาทต่อราย (ทั้งนี้วงเงินสินเชื่อทุกประเภทที่มีอยู่กับธนาคารแล้ว ให้เป็นไปตามที่ ข้อบังคับธนาคารกำหนด)

ประเภทสินเชื่อ

1. เงินกู้ยืมแบบมีระยะเวลา (Term Loan) ระยะเวลากู้ยืมสูงสุดไม่เกิน 10 ปี

2. ระยะเวลาปลอดการชำระคืนงเงินต้น ( Grace Period) ไม่เกิน 2 ปี

3. สัญญาเบิกเงินทุนหมุนเวียน (P/N)

4. สินเชื่อเพื่อการนำเข้า (T/R)

5. สินเชื่อเพื่อการส่งออก (Packing Credit)

6. สินเชื่อเพื่อเครดิตการค้า ( Factoring)

อัตราดอกเบี้ย

คงที่ 5.0 % ต่อปี (ไม่เกิน 31 ธันวาคม 2557) ทั้งนี้ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2558 ให้คิดดอกเบี้ยตาม ความเสี่ยง ของ โครงการ (ณ วันอนุมัติสินเชื่อ)

(อัตราดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงได้ ตามประกาศของธนาคาร ณ เวลานั้น ๆ)

(กรณีผู้กู้ผิดข้อตกลงชะลอการเลิกจ้าง กับ สปส. และ สปส. แจ้ง ธพว. ให้ผู้กู้ออกจากโครงการ ธพว. จะปรับอัตรา ดอกเบี้ย เป็นตามความเสี่ยงของโครงการ ณ วันอนุมัติสินเชื่อ และให้ทบทวนการระเมิน ความเสี่ยง (CRR) ใหม่ ภายใน 6 เดือนนับจากวันที่ปรับอัตราดอกเบี้ยเพิ่ม)

ค่าธรรมเนียม

1. ค่าวิเคราะห์โครงการ 1 % ของวงเงินอนุมัติสินเชื่อ

2. ค่าธรรมเนียมชำระเงินกู้คืนก่อนกำหนด (Pre-Payment Fee) 4 % ของจำนวนเงินที่ชำระแล้ว ยกเว้น ใช้เงินของ ตนเอง ชำระคืนเงินกู้หลัง 3 ปี

หลักประกัน

1. ที่ดิน/ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง/สิ่งปลูกสร้าง/อาคารชุด/ห้องชุด

2. เครื่องจักร/อุปกรณ์

3. หนังสือค้ำประกัน บสย/ การรับโอนสิทธิการเช่าในอสังหาริมทรัพย์

วัตถุประสงค์

1. เพื่อแก้ปัญหาขาดเงินทุนหมุนเวียนในการทำธุรกิจ อันมีสาเหตุมาจากเงินจมอยู่ในลูกหนี้การค้า

2. เพื่อเสริมสภาพคล่องทางการเงินให้กิจการมีความเข้มแข็ง และสามารถขยายธุรกิจต่อไปได้อย่างต่อเนื่อง

กลุ่มธุรกิจเป้าหมาย

บุคคล หรือนิติบุคคลซึ่งเป็นผู้ทำการผลิต และ/หรือจำหน่ายสินค้าบริการ รับจ้างงาน ให้หแก่องค์การภาครัฐ หรือเอกชนที่เชื่อถือได้

คุณสมบัติของผู้กู้

1. บุคคลหรือนิติบุคคลที่ทำการผลิต และ/หรือจำหน่ายสินค้า บริการรับจ้างงานที่มีคุณภาพ เป็นที่ยอมรับ ของผู้ซื้อ หรือผู้ว่าจ้าง

2. ผู้บริหารของกิจการที่ขอใช้วงเงินสินเชื่อ มีประสบการณ์ในการทำธุรกิจที่ขอใช้วงเงินสินเชื่อประเภทนี้ มาแล้ว ไม่น้อยกว่า 12 เดือน

3. กรณีเป็นลูกหนี้ NPL จะต้องได้รับการปรับโครงสร้างหนี้แล้ว และสามารถปฎิบัติตามเงื่อนไข การปรับโครง สร้างหนี้ ได้ต่อเนื่องไม่น้อยกว่า 6 เดือน

4. ต้องยินยอมให้โอนสิทธิลูกหนี้การค้าให้ธนาคารเป็นผู้รับเงินแทน

คุณสมบัติของลูกหนี้การค้า

ที่ธนาคารรับโอนสิทธิ (Debtor)

1. เป็นผู้มีรายชื่อที่ได้รับการอนุมัติให้เป็นลูกหนี้การค้าที่ธนาคารรับรองแล้ว

2. เป็นหน่วยงานราชการหรือรัฐวิสาหกิจ องค์การปกครองส่วนท้องถิ่น ยกเว้น อบต. ที่ไม่เป็นนิติบุคคล มีประวัติ การชำระหนี้ที่ดี และผ่านการเช็คสอบจากแหล่งข้อมูลที่เชื่อถือได้

3. ลูกหนี้การค้าต้องยอมรับ และ / หรือรับทราบการโอนสิทธิหรือมอบสิทธิการรับเงินให้ธนาคาร

วัตถุประสงค์การกู้

เพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียน

วงเงินสินเชื่อต่อราย

1. กรณีก่อนส่งมอบงานหรือก่อนส่งมอบสินค้า ( Pre Shipment) 30 % ของมูลค่าเงิน

2. กรณีหลังส่งมอบงานหรือหลังส่งมอบสินค้า (Post Shipment) ตั้งแต่ 500,000 บาท สูงสุดตามที่ธนาคาร กำหนด

ประเภทสินเชื่อ

สินเชื่อทุนหมุนเวียนประเภทตั๋วสัญญาใช้เงิน ( Promissory Note ) ระยะเวลาไม่เกิน 120 วัน

อัตราดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำของสินเชื่อแฟคตอริ่ง ( Minimum Factoring Rate = MFR ) บวกเพิ่มตามความเสี่ยง ของลูกค้า และลูกหนี้การค้าแต่ละกรณี

(อัตราดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงได้ ตามประกาศของธนาคาร ณ เวลานั้นๆ)

ค่าธรรมเนียม

1. ค่าวิเคราะห์โครงการ 0.5 % แต่ไม่เกิน 150,000 บาท

2. ค่าธรรมเนียมบริการจัดเก็บ

(1) คิดเหมาจ่าย ไม่น้อยกว่า 1,000 บาท/รายการ/ลูกหนี้ หรือ

(2) คิดเป็นอัตราร้อยละของมูลหนี้ ในอัตราระหว่างร้อยละ 0.1-1.0 ของมูลหนี้ที่นำมาโอนสิทธิ

3. ค่าอากรแสตมป์ 500 บาท/ปี

หลักประกัน

1. บุคคลค้ำประกันการใช้วงเงิน โดยกรรมการผู้มีอำนาจลงนาม หรือ ผู้ถือหุ้นเกินกว่าร้อยละ 50 ของจำนวน หุ้นทั้งหมด หรือ

2. เงินประกันไม่น้อยกว่าร้อยละ 10 ของวงเงินสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติโดยชำระครั้งเดียว หรือทยอยหักสะสม ร้อยละ 5 จากการโอนสิทธิในแต่ละครั้งจนครบตามเงื่อน หรือ

3. อื่นๆ ตามหลักเกณฑ์ทั่วไปของธนาคาร

ข้อมูลจำเพาะ

1. กรณีก่อนส่งมอบงานหรือก่อนส่งมอบสินค้า (Pre Shipment) ธนาคารจ่ายให้ผู้ขอกู้ไม่เกิน 30 % ของมูลหนี้ ที่โอนสิทธิ

2. กรณีหลังส่งมอบงาน หรือหลังส่งมอบสินค้า (Post Shipment) ธนาคารจ่ายให้ผู้ขอกู้ไม่เกิน 80 % ของมูลหนี้ ที่โอนสิทธิ

วัตถุประสงค์

1. เพื่อสนับสนุนให้ผู้ประกอบการลดต้นทุนในการขนส่งโดยหันมาใช้รถยนต์ใช้ก๊าซธรรมชาติ โดยมุ่งเน้น

2. กลุ่มผู้ประกอบการรถบรรทุกขนส่งสินค้า

3. รถโดยสารประจำทางและรถโดยสารไม่ประจำทาง

กลุ่มธุรกิจเป้าหมาย

1. ผู้ประกอบการขนส่งสินค้าและผู้โดยสาร

2. ผู้ประกอบการ SMEs ที่ใช้รถยนต์ที่ใช้ก๊าซ NGV สำหรับใช้ภายในกิจการ

3. ผู้ประกอบการธุรกิจการค้ารายใหม่

คุณสมบัติของผู้กู้

1. บุคคลหรือนิติบุคคลที่มีสัญชาติไทยถือหุ้นอยู่เกินกว่าร้อยละ 50 ของจำนวนหุ้นทั้งหมดที่ประกอบกิจการ SMEs ตามนิยามของธนาคาร

2. มีเอกสารหลักฐานแสดงฐานะการเงินว่าสามารถดำเนินธุรกิจและมีเงินทุนดำเนินกิจการอย่างเพียงพอ

3. คุณสมบัติเฉพาะของผู้ประกอบการแต่ละประเภทธุรกิจตามที่ธนาคารกำหนด

4. ไม่เป็นหนี้ด้อยคุณภาพ (NPLs) ที่ยังไม่ปรับโครงสร้างหนี้ หรือปรับโครงสร้างหนี้แล้วยังไม่ถึง 3 เดือน หรือปรับ โครงสร้างหนี้เกิน 3 เดือน แต่ไม่สามารถปฎิบัติตามสัญญารปรับโครงสร้างหนี้ได้

วัตถุประสงค์การกู้

1. เช่าซื้อรถยนต์ที่ใช้ก๊าซ NGV เพื่อขยายกิจการ หรือเพื่อเริ่มต้นกิจการใหม่

2. เช่าซื้อรถยนต์ที่ใช้ก๊าซ NGV เพื่อทดแทนรถยนต์เก่า

วงเงินสินเชื่อต่อราย

ไม่เกิน 200,000,000 บาท

ประเภทสินเชื่อ

สินเชื่อเช่าซื้อ และระยะเวลากู้ยืมสูงสุดไม่เกิน 7 ปี

อัตราดอกเบี้ย

คิดอัตราดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate) ไม่ต่ำกว่า MHR ตามที่ธนาคารกำหนด

(อัตราดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงได้ ตามประกาศของธนาคาร ณ เวลานั้นๆ)

ค่าธรรมเนียม

ค่าวิเคราะห์โครงการ 1 % วงเงินอนุมัติ

หลักประกัน

1. ยกเว้นหลักทรัพย์เป็นประกัน และ/หรือ

2. มีเงินฝากเป็นประกัน

ข้อมูลจำเพาะ

1. ประเภทของรถที่ธนาคารจะให้บริการเช่าซื้อ

เป็นรถยนต์ทุกยี่ห้อที่ใช้ก๊าซ NGV ที่มีวัตถุประสงค์นำไปประกอบธุรกิจค้า ได้แก่ รถยนต์โดยสารประจำทาง รถยนต์ โดยสารไม่ประจำทาง รถยนต์บรรทุก รถยนต์มินิบัส รถยนต์ตู้โดยสาร รถยนต์กระบะ รถยนต์เก๋ง บริการให้เช่า หรือ รับจ้างโดยสาร รถยนต์นั่งสี่ล้อรถสองแถว

2. สัดส่วนวงเงินสินเชื่อเข่าซื้อ

สูงสุดไม่เกินร้อยละ 90 ของราคาทรัพย์สินที่คณะกรรมการหรือคณะอนุกรรมการรับราคา และตรวจรับ ทรัพย์สิน เพื่อใช้ในการลิสซึ่งและเช่าซื้อรับรองราคาแล้ว (ราคาทรัพย์สิน หมายถึง ราคาทรัพย์สินที่ รวม ภาษีมูลค่าเพิ่มแล้ว)

วัตถุประสงค์

1. เพิ่มประสิทธิภาพในการบริหารจัดการเครื่องจักร ยานพาหนะและเครื่องมือเครื่องใช้

2. ทดแทนเทคโนโลยีที่ล้าสมัยหรือมีผลกระทบต่อสิ่งแวดล้อม

3. ลดต้นทุนการผลิต ลดอัตราการสูญเสีย

4. เพิ่มขีดความสามารถการแข่งขัน และให้ได้มาตรฐานสากล

กลุ่มธุรกิจเป้าหมาย

นิติบุคคล ซึ่งเป็นผู้ประกอบกิจการผลิตสินค้า บริการ ค้าปลีก ค้าส่งที่ต้องการเช่าทรัพย์สินไปใช้ในกิจการ

ทรัพย์สินที่ให้บริการ

1. เครื่องจักรและอุปกรณ์ต่างๆ ที่ใช้ในกิจการ

2. ยานพาหนะเพื่อใช้ในการดำเนินธุรกิจ

3. ทรัพย์สินอื่น ๆ ตามที่ธนาคารกำหนด

คุณสมบัติของผู้กู้

1. นิติบุคคลที่มีบุคคลสัญชาติไทยถือหุ้นเกินกว่าร้อยละ 50

2. กรณีผู้ขอกู้มีการใช้วงเงินสินเชื่อกับสถาบันการเงินอื่น หรือเป็นลูกค้าเดิมของ ธพว. ต้องมีประวัติการ ติดต่อดี โดยมี การผ่อนชำระสม่ำเสมอ และไม่มีหนี้ถึงกำหนดผิดนัดค้างชำระ

3. กรณีเป็นลูกหนี้ NPL จะต้องได้รับการปรับโครงสร้างหนี้แล้ว และสามารถปฎิบัติตามเงื่อนไข การปรับโครง สร้างหนี้ ได้ต่อเนื่องไม่น้อยกว่า 6 เดือน ทั้งนี้ ต้องชำระไม่ต่ำกว่าดอกเบี้ยปกติ

วัตถุประสงค์การกู้

ธนาคารให้บริการสินเชื่อโดยการให้เช่าทรัพย์สิน โดยธนาคารให้สิทธิแก่ลูกหนี้ผู้เช่า ที่จะซื้อทรัพย์สินนั้นเป็น กรรมสิทธิ์ได้ หลังจากสัญญาเช่านั้นครบกำหนดแล้ว ในราคาที่ทั้งสองฝ่ายตกลงกันก่อน

เงินวางประกันการเช่า ( 10% ของมูลค่าทรัพย์สินที่เช่า)

1. ผู้เช่าต้องนำเงินสดมาวางไว้กับธนาคารในวันทำสัญญา และเมื่อสิ้นสุดสัญญา หากผู้เข่าตกลงจะซื้อ ทรัพย์สิน เงินวางประกันจะถูกนำมาชำระราคาทรัพย์สินตามที่ตกลง

2. แต่หากผู้เช่าไม่ประสงค์ซื้อทรัพย์สินที่เช่า ธนาคารจะจำหน่ายทรัพย์สินนั้น ผู้เช่าจะรับภาระชดเชยส่วน ที่ขาดไป จากราคาทรัพย์สินที่ตกลงซื้อขายเมื่อสิ้นสุดสัญญาเช่า โดยธนาคารจะหักเงินชดเชยจาก เงิน ประกันการเช่า กรณี มีส่วนเกินจะคืนให้ผู้เช่าในภายหลัง

วงเงินสินเชื่อต่อราย

90 % ของมูลค่าทุนทรัพย์สินที่เช่า แต่ไม่เกินวงเงินสูงสุดตามประกาศของธนาคาร

ประเภทสินเชื่อ

สินเชื่อลิสซิ่ง ระยะเวลาไม่น้อยกว่า 3 ปี แต่ไม่เกิน 7 ปี

อัตราดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำของสินเชื่อลิสซิ่ง (Minimum Leasing Rate = MLSR ) บวกเพิ่มตามความเสี่ยงของลูกค้า และ ผู้ค้ำประกันแต่ละกรณี

(อัตราดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงได้ ตามประกาศของธนาคาร ณ เวลานั้นๆ )

ค่าธรรมเนียม

ตามประกาศของธนาคาร

หลักประกัน

ใช้บุคคลค้ำประกัน

1. กรณีบุคคลธรรมดา

(1) บรรลุนิติภาวะและอายุผู้ค้ำประกันรวมระยะเวลาการเช่าแล้วไม่เกิน 60 ปี

(2) กรณีข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ ต้องเป็นตั้งแต่ระดับ 6 ขึ้นไปหรือเทียบเท่า กำหนดวงเงิน ค้ำประกัน ไม่เกิน 2 เท่าของรายได้ในแต่ละเดือนคูณระยะเวลาการให้เช่า

(3) กรณีพนักงานบริษัท/อาชีพอิสระ กำหนดวงเงินค้ำประกันไม่เกิน 1.5 เท่าของรายได้ ในแต่ละเดือน คูณระยะเวลา การให้เช่า

(4) ผู้ค้ำประกันแต่ละรายค้ำประกันหนี้ให้แก่ผู้เช่าได้ไม่เกิน 2 ราย
2. กรณีนิติบุคคล

(1) จดทะเบียนถูกต้องกับกระทรวงพาณิชย์

(2) มีทุนจดทะเบียนไม่ต่ำกว่าวงเงินค้ำประกัน และมีส่วนของผู้ถือหุ้นเป็นบวก

(3) ดำเนินกิจการต่อเนื่อง 3 ปี ขึ้นไป

(4) มีความสามารถชำระหนี้แทนลูกหนี้ผู้เช่าได้

วัตถุประสงค์

1. เพิ่มประสิทธิภาพในการบริหารจัดการเครื่องจักร์ ยานพาหนะและเครื่องมือเครื่องใช้

2. ทดแทนเทคโนโลยีที่ล้าสมัยหรือมีผลกระทบต่อสิ่งแวดล้อม

3. ลดต้นทุนการผลิต ลดอัตราการสูญเสีย

4. เพิ่มขีดความสามารถการแข่งขันและให้ได้มาตรฐานสากล

กลุ่มธุรกิจเป้าหมาย

บุคคลหรือนิติบุคคล ซึ่งเป็นผู้ประกอบกิจการผลิตสินค้า บริการ ค้าปลีกค้าส่ง (SMEs)

ทรัพย์สินที่ให้บริการ

1. เครื่องจักรและอุปกรณ์ต่างๆ ที่ใช้ในกิจการ

2. ยานพาหนะเพื่อใช้ในการดำเนินธุรกิจ

3. ทรัพย์สินอื่น ๆ ตามที่ธนาคารกำหนด

คุณสมบัติของผู้กู้

1. บุคคลธรรมดา หรือนิติบุคคลที่มีบุคคลสัญชาติไทยถือหุ้นเกินกว่า ร้อยละ 50

2. กรณีผู้ขอกู้มีการใช้วงเงินสินเชื่อกับสถาบันการเงินอื่น หรือเป็นลูกค้าเดิมของ ธพว. ต้องมีประวัติการ ติดต่อดี โดยมีการผ่อนชำระสม่ำเสมอ และไม่มีหนี้ถึงกำหนดผิดนัดค้างชำระ

3. กรณีเป็นลูกหนี้ NPL จะต้องได้รับการปรับโครงสร้างหนี้แล้ว และสามารถปฎิบัติตามเงื่อนไข การปรับโครง สร้างหนี้ ได้ต่อเนื่องไม่น้อยกว่า 6 เดือน ทั้งนี้ต้องชำระไม่ต่ำกว่าดอกเบี้ยปกติ

วัตถุประสงค์การกู้

ธนาคารให้บริการสินเชื่อโดยการให้เช่าซื้อทรัพย์สิน และตกลงจะโอนกรรมสิทธิ์ให้ผู้เช่าซื้อ เมื่อชำระราคา เป็นงวด จนครบตามที่กำหนดไว้ในข้อตกลงแล้ว

เงินมัดจำการเช่าซื้อ

ผู้เช่าซื้อจะต้องนำเงินสดมาชำระในวันทำสัญญา โดยถือเป็นส่วนหนึ่งของมูลค่าสินทรัพย์

วงเงินสินเชื่อต่อราย

ร้อยละ 90 ของมูลค่าทุนทรัพย์สินที่เช่า แต่ไม่เกินวงเงินสูงสุดตามประกาศของธนาคาร

ประเภทสินเชื่อ

สินเชื่อเช่าซื้อ ระยะเวลาไม่เกิน 7 ปี

อัตราดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำของสินเชื่อเช่าซื้อ ( Minimum Hire Purchase Rate= MHR) บวกเพิ่มตามความเสี่ยง ของลูกค้า และผู้ค้ำประกันแต่ละกรณี

(อัตราดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงได้ ตามประกาศของธนาคาร ณ เวลานั้นๆ)

ค่าธรรมเนียม

ตามประกาศของธนาคาร

หลักประกัน

ใช้บุคคลค้ำประกัน

1. กรณีบุคคลธรรมดา

(1) บรรลุนิติภาวะและอายุผู้ค้ำประกันรวมระยะเวลาการเช่าแล้วไม่เกิน 60 ปี

(2) กรณีข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ ต้องเป็นตั้งแต่ระดับ 6 ขึ้นไปหรือเทียบเท่า กำหนดวงเงิน ค้ำประกันไม่เกิน 2 เท่าของรายได้ในแต่ละเดือนคูณระยะเวลาการให้เช่า

(3) กรณีพนักงานบริษัท/อาชีพอิสระ กำหนดวงเงินค้ำประกันไม่เกิน 1.5 เท่าของรายได้ในแต่ละเดือน คูณระยะเวลาการให้เช่า

(4) ผู้ค้ำประกันแต่ละรายค้ำประกันหนี้ให้แก่ผู้เช่าซื้อได้ไม่เกิน 2 ราย

2. กรณีนิติบุคคล

(1) จดทะเบียนถูกต้องกับกระทรวงพาณิชย์

(2) มีทุนจดทะเบียนไม่ต่ำกว่าวงเงินค้ำประกัน และส่วนของผู้ถือหุ้นเป็นบวก

(3) ดำเนินกิจการต่อเนื่อง 3 ปีขึ้นไป

(4) มีความสามารถชำระหนี้แทนลูกหนี้ผู้เช่าได้

วัตถุประสงค์

1. เพื่อสนับสนุนให้ประชาชนที่ครอบครองสิทธิการปลูกสร้างอาคารหรือสิ่งปลูกสร้าง หรือสิทธิการเช่าที่ ราชพัสดุ ของกรมธนารักษ์ มีโอกาสเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบ

2. เพื่อเป็นการฟูมฟักผู้ประกอบการใหม่และส่งเสริมสนับสนุนผู้ประกอบการรายเดิมในระบบเศรษฐกิจ

กลุ่มธุรกิจเป้าหมาย

ผู้ประกอบการที่มีสิทธิการปลูกสร้างอาคาร หรือสิ่งปลูกสร้าง หรือสิทธิการเช่าที่ราชพัสดุของกรมธนารักษ์

ประเภทสัญญาที่อยู่ในโครงการมี 5 ประเภท ได้แก่

1. สัญญาเช่าที่ดินราชพัสดุเพื่ออยู่อาศัย

2. สัญญาเช่าอาคารราชพัสดุ

3. สัญญาเช่าที่ดินราชพัสดุเพื่อประกอบการเกษตร

4. สัญญาก่อสร้างอาคารยกกรรมสิทธิ์ให้กระทรวงการคลัง

5. สัญญาเช่าที่ดินราชพัสดุเพื่อประโยชน์อย่างอื่น

คุณสมบัติของผู้กู้

เป็นบุคคลธรรมดา หรือนิติบุคคล

1. กรณีบุคคลธรรมดาต้องมีสัญชาติไทย บรรลุนิติภาวะ มีความสามารถเข้าทำนิติกรรมตามกฎหมาย และเมื่อ รวมอายุ ของผู้กู้กับระยะเวลาการกู้ยืมต้องไม่เกิน 65 ปี

2. กรณีบุคคลต้องมีจำนวนหุ้น ที่บุคคลสัญชาติไทยถืออยู่เกินกว่าร้อยละห้าสิบ ของจำนวนหุ้นที่ชำระแล้ว ทั้งหมด

3. บุคคลหรือนิติบุคคลที่ไม่ถูกพิทักษ์ทรัพย์หรือล้มละลาย

4. กรณีอยู่ระหว่างปรับโครงสร้างหนี้ ต้องสามารถชำระหนี้ได้ตามเงื่อนไขแล้วไม่น้อยกว่า 3 เดือน

5. เป็นผู้เช่าที่ราชพัสดุใน 5 ประเภทสัญญาที่อยู่ในโครงการ ที่มีสัญญา ถูกต้องสมบูรณ์เป็นปัจจุบัน และต้อง ไม่ค้างชำระค่าเช่า

6. เป็นผู้เช่าที่ราชพัสดุที่ได้รับหนังสือยินยิมจากกรมธนารักษ์ ให้ผู้เช่าที่ราชพัสดุนำสิทธิการปลูกสร้างอาคาร หรือ สิ่งปลูกสร้าง หรือสิทธิการเช่าไปผูกพันเงินกู้

7. มีสถานที่ประกอบอาชีพหรือให้บริการลูกค้าที่แน่นอน สามารถติดตามได้

วัตถุประสงค์การกู้

1. เพื่อเป็นเงินลงทุนในการประกอบธุรกิจ

2. เพื่อจัดตั้ง ขยายธุรกิจ ปรับปรุงกิจการหรือสถานประกอบการ

3. เพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียนในการดำเนินการ

4. เพื่อลดภาระค่าใช้จ่ายทางการเงินหรือเพื่อชำระหนี้

วงเงินสินเชื่อต่อราย

ตั้งแต่ 50,000 - 200,000,000 บาท

ประเภทสินเชื่อ

เป็นสินเชื่อระยะยาว หรือระยะสั้น ระยะเวลากู้ยืมสูงสุดไม่เกิน 10 ปี

อัตราดอกเบี้ย

1. MLR+ 2% ต่อปี สำหรับวงเงินสินเชื่อตั้งแต่ 50,000 - 500,000 บาท

2. อัตราดอกเบี้ยตามความเสี่ยงของโครงการ สำหรับวงเงินสินเชื่อเกิน 500,000 บาท

(อัตราดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงได้ ตามประกาศของธนาคาร ณ เวลานั้นๆ )

ค่าธรรมเนียม

ค่าวิเคราะห์โครงการ 1 % ของวงเงินอนุมัติ

หลักประกัน

ประเภทของหลักประกัน

เป็นสิทธิการปลูกสร้างอาคารหรือสิ่งปลูกสร้าง หรือสิทธิการเช่าที่ราชพัสดุของกรมธนารักษ์ ตามประเภท สัญญา ที่มีอยู่ในโครงการ 5 ประเภทในหัวข้อกลุ่มลูกค้าเป้าหมาย หลักทรัพย์ที่คิดสัดส่วนเป็นมูลค่า หลัก ประกัน คิดสัดส่วนเป็นหลักประกันทุกประเภทได้ไม่เกิน 75 % ของราคาประเมิน ที่ธนาคารรับราคา

คุณสมบัติของหลักประกัน

1. สิทธิการปลูกสร้างอาคารหรือสิ่งปลูกสร้าง หรือสิทธิการเช่าที่ราชพัสดุ ที่ได้รับหนังสือยินยอม จากกรม ธนารักษ์ ให้ผู้เช่าที่ราชพัสดุนำสิทธิการเช่าที่ราชพัสดุไปผูกพันเงินกู้

2. ในกรณีสิทธิการเช่าที่ราชพัสดุเพื่ออยู่อาศัยหรือประกอบการเกษตร ที่ดินนั้นต้องไม่สงวนไว้ใช้ประโยชน์ ในทางราชการ หรือไม่มีโครงการจะนำมาพัฒนาจัดหาประโยชน์ เว้นแต่ สถาบันการเงินจะยินยอม ให้นำ สิทธิการเช่าที่มีอายุสัญญาเช่าไม่เกิน 3 ปี มาค้ำประกันเงินกู้

3. จะต้องไม่เป็นสิทธิการปลูกสร้างอาคารหรือสิ่งปลูกสร้าง หรือสิทธิการเช่าที่มีข้อผูกพันอยู่แล้ว เว้นแต่ ทำกับ ผู้ให้กู้รายเดิม หรือผู้ให้กู้รายเดิมได้ให้ความยินยอมแล้ว ผู้ค้ำประกันกรณีที่ผู้กู้เป็นนิติบุคคล ให้ผู้มี อำนาจกระทำการตามข้อบังคับของนิติบุคคลนั้นเป็นผู้ค้ำประกัน ส่วนตัว เต็มวงเงินโดยนิติบุคคลนั้น ต้องมี วัตถุประสงค์ให้ค้ำประกันได้

ข้อมูลจำเพาะ

ต้องได้รับหนังสือยินยอมจากกรมธนารักษ์ให้ผู้เช่าที่ราชพัสดุนำสิทธิการเช่าไปผูกพันเงินกู้ก่อน จึงจะ พิจารณาสินเชื่อโครงการได้